Los eventos de fraudes externos en la banca aumentaron un 22 % en 2024
La Superintendencia cita las tarjetas como uno de los principales riesgos operacionales
Asegura que las entidades han aumentado mecanismos de prevención
María del Carmen Guillén
Los fraudes externos vinculados al uso de tarjetas y cuentas bancarias continúan siendo el principal reto del sistema bancario en cuanto a riesgos financieros. Así lo revela el más reciente Informe Anual de Riesgo Operacional publicado por la Superintendencia de Bancos (SB), que muestra un aumento del 22 % en los eventos de pérdida económica reportados durante el 2024 respecto al 2023.
En cifras, el número de eventos registrados en 2024 se incrementó en más de 7,000 casos, con un total de 6,077 nuevos eventos relacionados con fraudes externos, lo que representa el 86.95 % del total reportado en el sistema.
De acuerdo con el informe, los productos financieros más afectados fueron las tarjetas de crédito, tarjetas de débito y las cuentas de ahorro, principalmente a través del canal de pagos en comercios electrónicos, que desplazó a la banca por internet como principal medio de materialización de este tipo de eventos. Solo este canal concentró pérdidas por 722 millones de pesos, es decir, el 43 % del total de pérdidas reportadas por canales de distribución.
El riesgo operacional está definido por el Reglamento aprobado mediante la quinta resolución de la Junta Monetaria del 2 de abril de 2009, como la posibilidad de sufrir pérdidas por fallas en los procesos internos, sistemas, personas, o por eventos externos.
Del total de eventos de riesgo operacional, el 79% fue reportado por los bancos múltiples, seguidos por las asociaciones de ahorro y préstamo, con un 20 %. Las entidades con menor incidencia fueron los bancos de ahorro y crédito y las corporaciones de crédito.
El fraude interno ha disminuido
Pese a que las pérdidas netas totales del sistema se estabilizaron en 2024, con un aumento de apenas 0.5 %, al cerrar en 1,698 millones de pesos, se registró un salto en el fraude interno, cuyas pérdidas pasaron de 17 millones en 2023 a 140 millones de pesos en 2024. Esto se debió, en gran medida, a casos de uso indebido de información privilegiada, subraya la Superintendencia.
También se reportaron fallos operativos y errores de sistema, con un impacto económico de 429 millones de pesos, mientras que las recuperaciones de fondos alcanzaron una "tasa récord" del 37.7 % al cierre de diciembre, dice el reporte.
La Superintendencia, detalla la evolución del riesgo operacional durante el periodo 2020–2024, citando que las entidades de intermediación financiera reportaron en promedio 24,000 eventos de riesgo de este tipo por año. Según el informe, este incremento responde en parte a un proceso de retroalimentación técnica impulsado por la Superintendencia de Bancos entre 2021 y 2023, lo que ha permitido mejorar la calidad de la información recopilada.
- Las pérdidas brutas generadas por estos eventos representaron el 1.09 % del margen financiero bruto del sistema al cierre de 2024.
En sus conclusiones, la Superintendencia consideró: "Es importante que las entidades sigan mejorando sus controles internos, especialmente en áreas como fraude interno y fallos operativos, para asegurar una gestión eficaz del riesgo operacional, que contribuya a la estabilidad y sostenibilidad del sistema financiero dominicano", se observa en el documento.
La Superintendencia de Bancos (SB) resaltó que la predominancia del fraude externo como principal fuente de pérdidas netas subraya la importancia de mantener y fortalecer las medidas preventivas, especialmente en canales digitales como los pagos electrónicos y la banca por internet, que han mostrado una mayor vulnerabilidad. Al respecto, destacó que las medidas implementadas por las entidades financieras para la reducción de transacciones fraudulentas han significado una disminución de pérdidas que oscila entre un 23 % y un 89 %, en comparación con las registradas en 2023.
María del Carmen GuillénPeriodista dominicana especializada en economía y finanzas, egresada de la Universidad Dominicana O&M.
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